Comparaison de cartes bancaires de voyage : Revolut, N26 et Carte Zéro

Je constate autour de moi que encore beaucoup de gens payent énormément de frais lors des voyages à l'étranger : certains font du change avant de partir, d'autres retirent sur place avec leur carte bancaire traditionnelle, et tout cela entraîne généralement plusieurs euros de frais. Hors il est possible de s'en sortir sans ne rien payer du tout !

Je vais vous présenter trois cartes bancaires, qui sont toutes à autorisation systématique, cela pour diverses raisons : Revolut car c'est un compte prépayé, N26 pour ses notifications sur mobile en temps réel (mais aussi car le découvert n'est pas autorisé), et Carte Zéro pour ses limites d'encours autorisé.

Pour une raison que j'ignore, ces trois cartes sont toutes des Mastercard.

Les tarifications de ces néo-banques - ou plutôt services bancaires, puisque seule N26 est réellement une banque - évoluant assez régulièrement, je vous invite à vérifier les tarifications exactes et à jour et ne pas faire totalement confiance à ce que vous lirez ici. Je ne vais également m'attarder que sur l'usage de ces cartes pour les voyages : si vous souhaitez l'utiliser au quotidien, je vous laisse regarder les nombreux comparatifs que l'on trouve sur internet.

Revolut

Carte Revolut

Revolut est un compte prépayé, auquel on peut souscrire en quelques minutes via son smartphone. Vous pouvez le charger par virement, mais également par carte bancaire.
Le compte Revolut a la particularité d'être multi-devises, en offrant la possibilité de basculer la carte de paiement entre euros, dollars américains et livres sterling.

Le transfert de fonds d'une devise à l'autre se fait sans frais, à un taux de change "maison" - contrairement aux deux autres cartes présentées ici, qui utilisent le taux Mastercard. Sauf le week-end : les frais peuvent monter à quelques pourcents, ceci pour se protéger des éventuelles fluctuations des marchés bancaires (merci @lebnett pour l'explication). Cela s'applique dans le cas où vous n'avez pas le montant disponible dans une devise donnée, et qu'une conversion depuis une autre devise est nécessaire.

Les retraits de devises sont gratuits dans la limite de 200€ par mois, au delà de cette limite s'applique un taux de 2%.

N26

Carte N26

N26 est un réel compte bancaire, qui offre tout ce qu'une banque en ligne peut offrir en France aujourd'hui. Orange Bank n'est pas encore sortie, mais d'après le peu qui a été dévoilé dans la presse, ces deux banques se ressembleront fortement sur les services qu'ils vont offrir - Orange Bank faisant mieux, grâce à se présence physique avec ses boutiques/agences.

Côté tarification, N26 n'a aucun frais pour les paiements en devises. Pour les retraits, le taux est de 1.7% - sauf si vous optez la carte Black, qui elle-même est payante (5.90€ par mois).

Si vous n'utilisez pas assez la carte N26 (à savoir : 9 paiements par trimestre), vous serez facturés 2.90€ par mois.

Pour y souscrire, il faudra entre autres passer un appel vidéo pour faire vérifier son identité, avec vos justificatifs sous la main.

Carte Zéro

Carte Zéro

La Carte Zéro est une vraie carte de crédit (malheureusement pas NFC), ce que l'on trouve habituellement plutôt aux États-Unis. En France le plupart des cartes bancaires sont des cartes de débit (qu'il soit immédiat ou différé). Pour chaque paiement avec cette Carte Zéro, un crédit revolving est ouvert, mais vous ne paierez aucun intérêt si vous le rembourser avant une date donnée de facturation (de 2 à 6 semaines).

Pour les retraits d'espèces, les intérêts sont par contre systématiquement calculés (entre le jour du retrait et le jour du remboursement), mais à environ 0,05% de taux journalier, cela est généralement toujours plus avantageux que ce que facturent les banques françaises (environ 2%) pour des retraits hors zone euro - bien entendu sous réserve de rembourser le crédit le plus tôt possible.

Pour un calcul plus en détail : si votre banque classique vous facture 2% sur les retraits de devises, il suffit de rembourser le crédit avant 40 jours (2 / 0,05) pour obtenir les mêmes frais. Hors un crédit avec la Carte Zéro peut se rembourser au plus tôt après 5 jours (pour des paiements le 10 du mois), et dans le pire cas après 50 jours (pour des paiements juste après le 10, et un prélèvement le 31 du mois d'après).

Pour éviter totalement ces frais, vous pouvez anticiper le remboursement du crédit avec un virement.

De plus, pour faciliter les remboursements, et bien entendu, éviter les frais, il est possible de configurer le prélèvement automatique sur votre compte bancaire. Attention toutefois à vérifier et valider le montant de ce prélèvement chaque mois, pour ne pas se faire avoir - celui par défaut ne couvrira pas forcément l'entièreté de vos dépenses ! Je vous conseille donc, dès l'édition de votre relevé du mois (le 10), de vous connecter à votre espace client et de cocher "solde intégral" pour le prochain prélèvement.

Cette carte est pour moi le produit idéal, et le meilleur compagnon de voyage !

Comparaison de cartes bancaires de voyage : Revolut, N26 et Carte Zéro
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